Forsikring og ansvar hvis noe blir skadet under rengjøring

Skader rengjøringsfirmaet noe under arbeid, er utgangspunktet at firmaet er ansvarlig, og at skaden dekkes av deres ansvarsforsikring. Forutsetningen er at du faktisk har en avtale med et registrert firma som har slik forsikring. Derfor bør du be om bekreftelse på forsikringen før oppstart, ikke etter at uhellet er ute.

Hva ansvarsforsikring er ment å dekke

En ansvarsforsikring dekker skade som virksomheten påfører tredjepart — altså deg — under utførelsen av arbeidet. Typiske eksempler er ripete gulv, ødelagte overflater, veltede gjenstander eller vannskade fra utstyr.

Vilkårene varierer mellom selskaper, og de fleste poliser har både egenandel og unntak. Vanlige begrensninger er skade på gjenstander med spesielt høy verdi, skade som skyldes forhold kunden burde varslet om, og slitasje eller misfarging som ikke lar seg tidfeste til ett bestemt besøk.

Fordi vilkårene er ulike, er svaret på "dekker forsikringen dette?" alltid: det avhenger av polisen. Be om å få se hva som gjelder, i stedet for å anta.

Avklaringene du bør ta før oppstart

Fem minutter i forkant sparer mye. Be leverandøren bekrefte skriftlig:

• At de har gyldig ansvarsforsikring, og i hvilket selskap.
• Hvilken egenandel som gjelder, og hvem som bærer den.
• Om det finnes beløpsgrense per skade.
• Hvordan skade skal meldes, og innen hvilken frist.

Ta det gjerne som et vedlegg til avtalen. Har du en renholdsavtale som løper over tid, hører dette naturlig hjemme der.

Ditt eget ansvar før de kommer

Ansvaret går begge veier. Du bør varsle om ting leverandøren ikke kan se selv:

• Ømfintlige overflater: ubehandlet tre, naturstein, spesialbehandlet parkett, antikke møbler.
• Gjenstander med høy verdi eller affeksjonsverdi.
• Kjente feil: løs stikkontakt, gulv som ikke tåler vann, dør som må håndteres varsomt.

Skjør pynt og verdisaker bør settes bort. Det er ikke fordi renholderne er uforsiktige, men fordi risikoen er unødvendig å ta.

Skjer det en skade på en overflate du visste var ømfintlig uten å ha sagt fra, blir ansvarsbildet raskt delt.

Slik melder du en skade

Fremgangsmåten ligner en reklamasjon, men dokumentasjonskravet er strengere fordi det skal gjennom et forsikringsoppgjør.

1. Fotografer med en gang. Oversiktsbilde og nærbilde. Ikke reparer eller rydd bort noe før det er dokumentert. 2. Meld fra samme dag. Skriftlig, med dato, klokkeslett og hvem som var til stede. 3. Beskriv nøkternt. Hva som er skadet, og hvordan du oppdaget det. Ikke spekuler i hvordan det skjedde hvis du ikke så det. 4. Dokumenter verdien. Kvittering, takst eller tilsvarende gjenstand med prislapp. 5. Be om skadenummer. Når saken meldes til forsikringsselskapet, be om referansen så du kan følge den opp.

Vent med å utbedre skaden til selskapet har fått mulighet til å befare eller vurdere den. Reparerer du først og spør etterpå, kan oppgjøret bli avkortet.

Når partene er uenige

Uenighet oppstår oftest om årsak: var ripen der fra før? Her hjelper det å ha bilder fra før oppstart, særlig ved flyttevask og andre engangsoppdrag der ingen kjenner boligens tilstand fra tidligere.

En rimelig rekkefølge ved uenighet er å be om skriftlig begrunnelse fra leverandøren, deretter kontakte forsikringsselskapet direkte med saksreferansen, og til slutt vurdere om saken bør bringes videre. For forbrukere kan Forbrukerrådet bistå videre; for næringskunder gjelder avtalen mellom partene.

Om innboforsikringen din

Mange antar at egen innboforsikring dekker skade påført av andre. Det er ikke gitt, og selv når den gjør det, kan selskapet søke regress mot den som forårsaket skaden. Innboforsikringen er derfor ikke en erstatning for at leverandøren har egen ansvarsdekning — den er en reserveløsning.

Denne sammenhengen er også en av grunnene til at renhold kjøpt utenom regnskapet er risikabelt: uten firma finnes ingen ansvarsforsikring å gå på.

Ta det med i tilbudsrunden

Spørsmålet om forsikring hører hjemme allerede når du henter inn priser. Fyll ut skjemaet og få inntil tre uforpliktende tilbud fra rengjøringsfirmaer, og be alle tre bekrefte forsikringsdekning skriftlig i samme svar som prisen.